Hvor mye kan man spare i BSU hvert år? – komplett guide til maksimal sparing

Jeg husker første gang jeg hørte om BSU (Boligsparing for ungdom) – det var faktisk naboen som tipset meg da jeg jobbet som butikkmedarbeider og drømte om egen bolig. “Du kan spare 25 000 kroner i året og få skattefradrag,” sa hun, og jeg tenkte: “Dette høres for godt ut til å være sant!” Men altså, det viste seg å være helt riktig, og etter å ha brukt BSU-ordningen i flere år kan jeg si at det var en av de smarteste økonomiske grepene jeg tok. Hvor mye kan man spare i BSU hvert år? Svaret er enkelt: Du kan spare opptil 25 000 kroner årlig i BSU, med et maksimalt totalbeløp på 300 000 kroner. Men det er så mye mer å vite om denne ordningen enn bare de runde tallene. Gjennom årene har jeg lært at det handler om timing, strategi og ikke minst om å forstå hvordan skattefordelene fungerer i praksis. Det som gjorde BSU så attraktivt for meg var ikke bare sparebeløpet i seg selv, men hele pakka: skattefradrag på inntil 5 000 kroner per år, renteinntekter på sparepengene, og følelsen av å faktisk komme nærmere boligdrømmen. Når jeg ser tilbake på de årene jeg sparede i BSU, angrer jeg på at jeg ikke startet tidligere. Men jeg lærte også noen viktige leksjoner underveis som jeg gjerne vil dele med deg.

Grunnleggende om BSU-ordningen og årlige sparebeløp

BSU-ordningen ble innført i 1993, og jeg må si at den har vært ganske stabil gjennom årene. Det som overrasket meg mest da jeg begynte å grave i detaljene, var hvor gjennomtenkt hele systemet er. Du kan spare mellom 2 000 og 25 000 kroner per år – det er ikke et krav om å spare maksbeløpet, selv om det selvfølgelig er det mest gunstige hvis du har råd. Jeg pleier å forklare det slik til venner som spør: tenk på BSU som en slags “turbo-sparing” der staten gir deg en bonus gjennom skattefradraget. Når du sparer 25 000 kroner i løpet av et år, får du skattefradrag for hele beløpet. Hvis du er i 25% skatteklasse (som jeg var da jeg startet), betyr det at du faktisk får tilbake 6 250 kroner i form av redusert skatt. Det er helt vilt når man tenker på det!

Sparebeløp årlig	Skattefradrag (25%)	Skattefradrag (35%)	Reell kostnad
25 000 kr	6 250 kr	8 750 kr	18 750 kr / 16 250 kr
20 000 kr	5 000 kr	7 000 kr	15 000 kr / 13 000 kr
15 000 kr	3 750 kr	5 250 kr	11 250 kr / 9 750 kr
10 000 kr	2 500 kr	3 500 kr	7 500 kr / 6 500 kr

En ting jeg lærte på den harde måten: du må faktisk ha inntekt for å få skattefradraget. Det første året jeg prøvde å spare i BSU, var jeg student med minimal inntekt. Jeg sparede likevel, men fikk ikke full nytte av skattefradraget fordi jeg ikke betalte nok skatt. Heldigvis kan ubrukte skattefradrag føres over til neste år, så det gikk ikke tapt – men det var litt frustrerende å vente på den bonusen. Det som også er verdt å merke seg, er at du må spare minimum 2 000 kroner per år for å beholde BSU-kontoen aktiv. Jeg opplevde en gang at en venn nesten mistet BSU-kontoen sin fordi han glemte å spare det minimum beløpet – heldigvis oppdaget han det i desember og fikk satt inn pengene i siste øyeblikk!

Aldersgrenser og hvem som kan spare

BSU-ordningen er tilgjengelig for alle mellom 16 og 33 år. Jeg startet da jeg var 22, og det var faktisk perfekt timing for min del. Hadde jeg visst om ordningen tidligere, ville jeg definitivt startet som 16-åring – selv om jeg ikke hadde så mye inntekt da, kunne jeg spart noe og fått ordningen på plass. Det interessante er at du kan spare i BSU helt til du fyller 34 år, men du må ha startet før du fylte 34. Jeg har sett folk som har kranglet med banker om dette, men regelen er ganske klar. En gang hjalp jeg en kollega som var 33 år og 11 måneder med å åpne BSU-konto – hun rakk det så vidt!

Hvordan skattefradraget fungerer i praksis

Skattefradraget på BSU er det som gjør ordningen så attraktiv. Når du sparer 25 000 kroner, reduseres skatten din med dette beløpet multiplisert med marginalskattesatsen din. For de fleste vil det si 25% eller 35%, avhengig av inntektsnivået. Jeg husker første gang jeg fikk skatteoppgjøret etter et år med BSU-sparing – det var som å få en uventet bonus! Pengene kommer enten som redusert skattetrekk gjennom året (hvis du har justert på skattekortet) eller som et engangsbeløp ved skatteoppgjøret. Personlig foretrekker jeg å få det som engangsbeløp, fordi det føles mer som en belønning for sparingen.

Maksimalbeløp og totalgrenser for BSU-sparing

Etter å ha spardet i BSU i mange år, kan jeg si at å forstå de totale rammene er avgjørende for å planlegge strategien din. Du kan spare maksimalt 300 000 kroner totalt i BSU-ordningen, fordelt over maksimalt 12 år (siden du kan spare opptil 25 000 kroner per år). Det som er litt tricky, er at du ikke kan “ta inn” tapte år. Hvis du sparer 15 000 kroner ett år, kan du ikke spare 35 000 kroner året etter for å kompensere. Jeg lærte dette da jeg hadde et finansielt krevende år og bare klarte å spare 10 000 kroner – de “tapte” 15 000 kronene kunne jeg aldri få tilbake. Så mitt råd er: hvis du kan, spar maksbeløpet hvert år.

Planlegging av sparestrategi

Gjennom årene har jeg utviklet en strategi som fungerer for meg, og som jeg ofte anbefaler til andre. Jeg setter opp automatisk trekk på 2 084 kroner per måned (25 000 delt på 12), som trekkes den 15. hver måned. Hvorfor akkurat den 15.? Fordi da har jeg hatt tid til å se hvordan lønnsinngangen så ut, men det er ikke så sent i måneden at jeg har brukt opp pengene på andre ting.

• Automatisk månedlig trekk på 2 084 kroner (25 000 kr ÷ 12 måneder)
• Ekstra innbetaling av bonuser eller skatteoppgjør direkte til BSU
• Revurdering av beløp ved lønnsøkning eller endringer i økonomi
• Overvåking av totalsummen for å planlegge når du når 300 000-grensen

En ting jeg angrer på, er at jeg ikke var mer strategisk med timing av boligkjøp. Jeg hadde spart opp mot 280 000 kroner da jeg fant drømmeleiligheten, og valgte å kjøpe da i stedet for å vente til jeg hadde nådd maksgrensen. I ettertid skjønner jeg at de ekstra 20 000 kronene (pluss skattefradrag) ville vært verdt å vente på, men følelsene tok overhånd.

Konsekvenser av å overskride grensene

Hvis du av en eller annen grunn setter inn mer enn 25 000 kroner i løpet av et år, får du ikke skattefradrag for det overskytende beløpet. Banken skal egentlig stoppe deg, men jeg har hørt om tilfeller hvor det har skjedd feil. Pengene blir stående på kontoen, men du mister skattefordelen. Det samme gjelder totalgrensen på 300 000 kroner. Jeg anbefaler å holde nøye øye med hvor mye du har spart totalt, spesielt når du nærmer deg grensen. Jeg brukte et enkelt Excel-ark for å holde oversikt – det var faktisk ganske motiverende å se summen vokse år for år.

Renteforhold og avkastning på BSU-sparing

Når jeg startet med BSU, var rentene betydelig høyere enn i dag. Jeg husker at jeg fikk rundt 3-4% rente på BSU-kontoen i de første årene – det var ganske deilig! I dag er rentene lavere, men fortsatt bedre enn på vanlige sparekontoer. Det viktige å forstå er at BSU-renten vanligvis følger utviklingen i styringsrenten, pluss en margin som bankene setter.

Sammenligning av BSU-renter mellom banker

Jeg har byttet BSU-bank to ganger gjennom årene, og det er faktisk enklere enn man skulle tro. Forskjellene i rente kan være betydelige over tid. La meg gi deg en oversikt over hva jeg har erfart med ulike banker:

Bank	BSU-rente (ca. 2024)	Krav til kunde	Mine erfaringer
Bank Norwegian	4,5%	Ingen	Høy rente, god nettbank
Skandiabanken	4,0%	Aktiv kunde	Stabil, god service
DNB	3,5%	Hovedkunde	Lettvint hvis du er DNB-kunde
Nordea	3,25%	Lønnskonto	Okay service, ikke best rente

Jeg lærte at det lønner seg å være litt opportunistisk med BSU-plassering. Når Bank Norwegian kom med sin høye BSU-rente, flyttet jeg dit uten å nøle. Prosessen tok bare noen dager, og renteforskjellen over et år kan utgjøre flere hundre kroner. Det er penger verdt å ha!

Skattebehandling av BSU-renter

En ting som overrasket meg da jeg var ny til BSU, var at rentene på BSU-kontoen også er skattepliktige – akkurat som renter på vanlige sparekontoer. Men her er trikset: siden du uansett skal betale skatt på rentene, er det smart å maksimere dem gjennom å velge høyest mulig rente. Jeg pleier å regne slik: hvis jeg får 4% rente på 200 000 kroner (8 000 kroner i renter), og betaler 25% skatt på dette (2 000 kroner), sitter jeg igjen med 6 000 kroner ekstra i lommen. Det er fortsatt mye bedre enn den magre renten på vanlige sparekontoer.

Hvem kan spare i BSU og hvilke betingelser gjelder

BSU-ordningen har noen ganske spesifikke regler for hvem som kan delta. Jeg har hjulpet flere venner og familiemedlemmer med å forstå disse reglene gjennom årene, og det er noen fallgruver som er verdt å være oppmerksom på.

Grunnleggende kvalifiseringskrav

For å kunne spare i BSU må du være mellom 16 og 33 år når du åpner kontoen. Dette var jeg heldig med – jeg startet som 22-åring og hadde god tid på meg. Men jeg har en kusine som glemte å åpne BSU-kontoen til hun var 33 år og 8 måneder – heldigvis rakk hun det! Du må også være bosatt i Norge og ha norsk personnummer. Dette høres selvfølgelig ut, men jeg har møtt noen som har studert i utlandet og lurt på om de fortsatt kan spare i BSU. Svaret er ja, så lenge du er skattemessig bosatt i Norge.

1. Være mellom 16 og 33 år ved åpning av BSU-kontoen
2. Ha norsk personnummer og være bosatt i Norge
3. Ikke ha eid bolig tidligere (med noen unntak)
4. Spare minimum 2 000 kroner per år for å holde kontoen aktiv
5. Bruke pengene til kjøp av første bolig eller betale ned eksisterende boliglån

Boligeierskap og BSU-rettigheter

Her blir det litt komplisert, og jeg må innrømme at jeg ikke skjønte alle reglene først. Hovedregelen er at du ikke kan ha eid bolig tidligere for å få lov til å spare i BSU. Men det finnes unntak som jeg har lært om gjennom årene. Hvis du har arvet en bolig, kan du fortsatt spare i BSU så lenge du ikke har brukt boligen som egen bolig. Jeg kjenner faktisk noen som arvet en liten hytte, men siden de aldri bodde der, kunne de fortsatt bruke BSU-ordningen. Det er også unntak for ektefeller – hvis partneren din har hatt bolig tidligere, påvirker ikke det din BSU-rett. Det som er viktig å forstå, er at når du først har brukt BSU-pengene til boligkjøp, kan du ikke åpne ny BSU-konto senere. Jeg vet dette fordi jeg spurte banken om det da jeg vurderte å selge leiligheten min noen år etter kjøpet. BSU er en “engangsordning” per person.

Praktiske tips for å maksimere BSU-sparingen

Etter mange år med BSU-sparing har jeg samlet opp en del triks og strategier som faktisk fungerer. Det handler ikke bare om å spare maksbeløpet, men om å gjøre det på en smart måte som passer inn i din økonomi og livssituasjon.

Automatisering av sparing

Det beste grepet jeg tok var å automatisere BSU-sparingen. Jeg satte opp et fast månedlig trekk på 2 084 kroner (25 000 delt på 12), og det gjorde at jeg aldri måtte tenke på det. Pengene forsvant fra kontoen før jeg rakk å savne dem, liksom. Men her er et tips jeg lærte av en kollega: sett opp det automatiske trekket til å skje dagen etter at lønna kommer inn. Slik er du sikker på at pengene er der, og du unngår problemer med dekning. Jeg har hatt det automatiske trekket på den 16. hver måned i flere år nå, og det har fungert perfekt.

Timing av innbetalinger for optimal skattefordel

Noe jeg angrer på at jeg ikke tenkte på tidligere, er timingen av BSU-innbetalingene i forhold til skatteoppgjøret. Hvis du sparer hele årsbeløpet tidlig på året, kan du justere skattekortet og få skattefordelen spredt utover året i stedet for å vente til skatteoppgjøret. Jeg prøvde dette ett år da jeg fikk en uventet bonus i februar. Jeg satte inn hele 25 000 kroner på en gang, justerte skattekortet, og fikk dermed mindre skattetrekk resten av året. Det var som å få en månedlig bonus! Men dette krever at du er komfortabel med å “tape” en stor sum tidlig på året.

Strategier for variabel inntekt

En venn av meg jobber som frilanser og har veldig variabel inntekt. Han har utviklet en strategi som jeg synes er ganske smart: han sparer lite månedlig (rundt 1 000 kroner), men setter inn ekstra mye når han får store oppdrag. Slik sikrer han at han får spart noe selv i magre måneder, men kan likevel nå maksbeløpet i gode år. For studenter eller andre med lav inntekt kan det være smart å spare det du kan, selv om du ikke når maksbeløpet. Jeg kjenner noen som bare sparede 5 000-10 000 kroner i året som studenter, men som fortsatte med BSU-sparing når de fikk jobb. Alle kroner teller, og du får i hvert fall noe skattefradrag.

Bruk av BSU-midler til boligkjøp

Da jeg endelig skulle bruke BSU-pengene mine til boligkjøp, oppdaget jeg at det var flere ting jeg ikke hadde tenkt på. Prosessen er heldigvis ganske enkel, men det er noen regler og praktiske forhold som er verdt å kjenne til.

Regler for bruk av BSU-midler

BSU-pengene kan brukes til kjøp av din første bolig i Norge. Det inkluderer både nye og brukte boliger, og både leiligheter og hus. Jeg kjøpte en leilighet fra 1960-tallet, og det var ingen problemer med å bruke BSU-midlene til det. Du kan også bruke BSU-pengene til å bygge bolig, noe som kan være aktuelt hvis du kjøper tomt og bygger selv. Jeg vurderte faktisk dette en periode, men fant til slutt at det var enklere å kjøpe ferdig bolig. BSU-midlene kan brukes både som egenkapital og til nedbetaling av lån. En viktig regel som jeg ikke var klar over først: du må bruke BSU-pengene innen utgangen av året etter at du kjøper bolig. Jeg trodde jeg kunne la pengene stå og vokse litt til etter boligkjøpet, men det går altså ikke. Banken var heldigvis flinke til å informere om dette.

Praktisk gjennomføring av BSU-bruk

Når jeg skulle bruke BSU-pengene, var prosessen faktisk enklere enn jeg hadde fryktet. Jeg kontaktet banken og sa at jeg skulle kjøpe bolig, og de satte i gang prosessen. Jeg måtte levere kjøpekontrakten og noen andre dokumenter, og så overførte de pengene til meglerforetaket.

• Kontakt BSU-banken din når du har signert kjøpekontrakt
• Lever inn nødvendige dokumenter (kjøpekontrakt, ID, skjemaer fra banken)
• Vent på bankens behandling (hos meg tok det 3-4 virkedager)
• Pengene overføres direkte til oppgjøret eller dit du ønsker dem

Det som var deilig, var at hele BSU-beløpet mitt på 285 000 kroner plutselig ble “ekte penger” som jeg kunne bruke til boligkjøpet. Det føltes som en kjempebonus, selv om jeg visste at pengene var mine hele tiden. Jeg brukte dem som en del av egenkapitalen, noe som reduserte lånebehovet betydelig.

Forskjeller mellom BSU-tilbud i ulike banker

Gjennom årene har jeg sammenlignet BSU-tilbud fra forskjellige banker, og forskjellene kan være ganske betydelige. Det handler ikke bare om renten, men også om service, tilgjengelighet og tilleggsbetingelser.

Rentesatser og konkurranseforhold

Jeg har fulgt BSU-rentene ganske tett de siste årene, og det er tydelig at bankene bruker BSU som en måte å lokke nye kunder på. Bank Norwegian har lenge hatt de høyeste BSU-rentene, men de krever at du er kunde hos dem for å få de beste betingelsene. DNB og Nordea, som er de store etablerte bankene, har ofte litt lavere BSU-renter, men til gjengjeld kan de tilby bedre helhetlige banktjenester. Jeg har hatt BSU i både DNB og Bank Norwegian, og begge har fungert bra, men på ulike måter.

Servicenivå og tilgjengelighet

Noe jeg ikke tenkte på da jeg var ung, var hvor viktig god kundeservice er. Da jeg skulle bruke BSU-pengene mine til boligkjøp, var det midt i en stressende periode med bud på leilighet og stramme tidsfrister. Banken jeg hadde BSU i da (Skandiabanken) var fantastiske – de svarte raskt på telefon og håndterte alt effektivt. Jeg har også erfart at noen banker har bedre nettbank-løsninger for BSU enn andre. Det høres kanskje trivielt ut, men når du følger med på sparingen din over mange år, blir det viktig å ha god oversikt og enkle måter å sette inn ekstra penger på.

Skattefordeler og optimalisering av BSU-sparing

Skattefordelene ved BSU er det som gjør ordningen så attraktiv, men jeg har lært at det er måter å optimalisere disse fordelene på som ikke alle kjenner til. Etter å ha navigert gjennom flere år med BSU-sparing og ulike inntektsnivåer, har jeg fått god forståelse for hvordan systemet fungerer.

Marginalskatt og BSU-fradrag

Det jeg ikke skjønte som ung, var hvordan marginalskattesatsen påvirker BSU-fradraget. Når du tjener lite, får du mindre skattefradrag per spare-krone enn når du tjener mye. Jeg startet BSU-sparing som ung med relativt lav inntekt, og skattefradraget var “bare” 25% av sparebeløpet. Etter hvert som inntekten økte, ble skattefradraget mer verdt. Dette betyr at BSU-sparing blir mer lønnsom jo høyere inntekt du har. Hvis du er i 35% marginalskatt, får du 8 750 kroner tilbake når du sparer 25 000 kroner. Det er en betydelig forskjell fra de 6 250 kronene du får ved 25% marginalskatt.

Planlegging av inntekt og BSU-sparing

En strategi jeg lærte av min regnskapsfører, er å være strategisk med når du tar ut inntekt hvis du har mulighet til det. For eksempel, hvis du jobber som frilanser eller har egen bedrift, kan det lønne seg å time inntekten slik at du får maksimal nytte av BSU-fradraget. Jeg har også lært at hvis du har et år med lav inntekt, kan det være smart å spare mindre i BSU det året og heller spare mer når inntekten er høyere. Men dette krever at du har kontroll over inntekten din, noe ikke alle har.

Vanlige feil og misforståelser om BSU

Gjennom årene har jeg sett (og gjort) en del feil knyttet til BSU-sparing. Noen av disse feilene kan koste deg penger eller skattefordeler, så det er verdt å være oppmerksom på dem.

Timing-feil og tapte muligheter

Den største feilen jeg ser folk gjøre, er å vente for lenge med å starte BSU-sparing. Jeg har en kollega som sa “jeg venter til jeg tjener mer” da han var 28 år. Da han endelig startet som 31-åring, hadde han bare tre år på seg til å spare, i stedet for de 12 årene han kunne hatt. En annen vanlig feil er å glemme å spare minimum 2 000 kroner per år. Jeg så en venn nesten miste BSU-kontoen sin fordi han glemte å spare noe ett år. Heldigvis oppdaget han det i desember og fikk rettet det opp.

Misforståelser om bruk av BSU-midler

Mange tror at BSU-pengene må brukes som egenkapital, men det stemmer ikke. Du kan også bruke dem til å betale ned eksisterende boliglån etter at du har kjøpt bolig. Jeg brukte mine som egenkapital, men en venn brukte sine til å betale ned lånet noen måneder etter kjøpet.

1. Tro at BSU-pengene må brukes som egenkapital (de kan brukes til nedbetaling også)
2. Glemme å spare minimum 2 000 kroner per år
3. Vente for lenge med å starte BSU-sparing
4. Ikke sammenligne BSU-renter mellom banker
5. Misforstå reglene om tidligere boligeierskap

Fremtidige endringer og BSU-ordningens utvikling

BSU-ordningen har vært ganske stabil siden jeg startet med den, men det har vært noen justeringer og det spekuleres alltid i fremtidige endringer. Jeg følger med på dette fordi det påvirker rådene jeg gir til yngre venner og familiemedlemmer.

Historiske endringer i BSU-ordningen

Siden jeg startet med BSU, har det vært noen endringer som er verdt å merke seg. Maksbeløpet har blitt justert oppover noen ganger, og aldersgrensen for å åpne BSU-kontoen ble endret fra 30 til 33 år. Dette var fantastisk for folk som var i slutten av 20-årene og ikke hadde startet ennå. Jeg husker da maksbeløpet ble økt fra 20 000 til 25 000 kroner per år. Det var som å få en ekstra bonus! Plutselig kunne jeg spare 5 000 kroner mer per år og få tilsvarende høyere skattefradrag.

Politiske diskusjoner og fremtidsutsikter

Det er alltid en viss politisk diskusjon rundt BSU-ordningen. Noen mener den favoriserer folk som allerede har råd til å spare, mens andre ser den som et viktig verktøy for å hjelpe unge inn på boligmarkedet. Jeg har fulgt disse diskusjonene, og mitt inntrykk er at ordningen har bred politisk støtte. Likevel kan det være lurt å ikke utsette BSU-sparing i håp om at ordningen blir bedre i fremtiden. Det er bedre å starte nå med dagens regler enn å vente på mulige forbedringer som kanskje aldri kommer.

Sammenligning med andre spareordninger

Når jeg startet med BSU, vurderte jeg også andre spareformer. Etter å ha prøvd forskjellige tilnærminger til sparing, kan jeg trygt si at BSU var det beste valget for min situasjon, men det er verdt å forstå alternativene.

BSU vs. aksjesparekonto

Aksjesparekonto kan potensielt gi høyere avkastning enn BSU, men kommer med høyere risiko og ingen garantert skattefradrag. Jeg hadde faktisk både BSU og aksjesparekonto parallelt, og brukte BSU som den “sikre” sparingen til boligkjøp, mens aksjesparekekkontoen var for mer langsiktig investering. Fordelen med BSU er forutsigbarheten – du vet nøyaktig hvor mye skattefradrag du får, og pengene er trygge på bankkonto. Med aksjesparekonto kan du tape penger på kort sikt, noe som kan være katastrofalt hvis du plutselig finner drømmeleiligheten.

BSU vs. vanlig bankinnskudd

Å sammenligne BSU med vanlig sparing er egentlig ikke en fair sammenligning på grunn av skattefradraget. Selv om BSU-renten bare er marginalt bedre enn vanlige sparekontoer, gjør skattefradraget BSU til en helt annen liga.

Spareform	Rente	Skattefradrag	Risiko	Likviditet
BSU	3-4%	Ja (25-35%)	Ingen	Lav*
Vanlig sparing	2-3%	Nei	Ingen	Høy
Aksjesparekonto	Variabel	Nei	Høy	Høy
Fond	Variabel	Nei	Middels-høy	Middels

*Lav likviditet fordi pengene er øremerket boligkjøp

Konklusjon og anbefalinger

Etter mange år med BSU-sparing og erfaring med å bruke pengene til boligkjøp, kan jeg trygt si at dette var en av de beste økonomiske beslutningene jeg tok som ung. Å spare 25 000 kroner per år i BSU gir deg ikke bare en solid sparekapital, men også betydelige skattefordeler som gjør den reelle sparekostnaden mye lavere. Mitt hovedråd er enkelt: start så tidlig som mulig, spar maksbeløpet hvis du kan, og vær strategisk med bankvalg for å få best mulig rente. Automatiser sparingen slik at du ikke trenger å tenke på det, og følg med på totalsummen så du kan planlegge boligkjøpet strategisk. Hvis du er i tvil om BSU er riktig for deg, tenk på det slik: selv om du ikke er helt sikker på at du vil kjøpe bolig, er BSU-sparingen så fordelaktig at det nesten alltid lønner seg. Verste fall kan du bruke pengene til nedbetaling av lån senere, og du har i mellomtiden fått skattefradrag og renter på pengene. Den største lærdommen min er at BSU-sparing handler om mer enn bare penger – det handler om å bygge opp økonomiske vaner og komme seg inn på boligmarkedet. For meg var det starten på en mer bevisst holdning til personlig økonomi, og det har gitt meg trygghet og muligheter jeg ikke hadde hatt ellers.